一份因汽車消費(fèi)（883434）貸款違規(guī)帶來(lái)的處罰，21名涉事人員被問(wèn)責(zé)，其中2人被“終身禁業(yè)”。今年來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行工作人員頻開(kāi)的“體檢報(bào)告”中，傳遞了哪些風(fēng)向？
一項(xiàng)違規(guī)業(yè)務(wù)問(wèn)責(zé)21人，兩人被終身禁業(yè)
3月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局慶陽(yáng)監(jiān)管分局公布一則行政處罰決定書(shū)，郵儲(chǔ)銀行（601658）慶陽(yáng)市分行因汽車消費(fèi)（883434）貸款業(yè)務(wù)存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被依法處以40萬(wàn)元罰款。記者看到，本次處罰對(duì)相關(guān)責(zé)任人分級(jí)追責(zé)，追責(zé)范圍覆蓋從分行高管到基層客戶經(jīng)理的全鏈條，共計(jì)21人。其中，時(shí)任公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理王飛、王瑋晶對(duì)此次違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被監(jiān)管部門(mén)處以頂格處罰——終身禁止從事銀行業(yè)工作。另外19人被給予警告處罰，其中包括時(shí)任郵儲(chǔ)銀行（601658）慶陽(yáng)市分行行長(zhǎng)楊軍紅、副行長(zhǎng)（主持工作）李永海、行長(zhǎng)助理張銘等3名高管。
南都灣財(cái)社記者看到，當(dāng)前監(jiān)管邏輯正在發(fā)生深刻變化，轉(zhuǎn)向“機(jī)構(gòu)與個(gè)人并重”的“雙罰制”。以郵儲(chǔ)銀行（601658）為例，記者梳理看到，2026以來(lái)，該行總部和分支機(jī)構(gòu)收到罰單超過(guò)20張，被罰沒(méi)金額超1000萬(wàn)元，信貸業(yè)務(wù)是違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。在上述來(lái)自監(jiān)管的“體檢報(bào)告”中，今年以來(lái)郵儲(chǔ)銀行（601658）超過(guò)60人被問(wèn)責(zé)，涉及警告、罰款和禁止從業(yè)等處罰。具體來(lái)看，有7人受到禁止從業(yè)處罰，其中3人被“終身禁業(yè)”。
同樣在3月27日，郵政儲(chǔ)蓄銀行交口縣支行因“現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理具有重大缺陷”，被呂梁金融監(jiān)管分局罰款30萬(wàn)元。不過(guò)，看似金額不大的罰單背后，個(gè)人追責(zé)成為重點(diǎn)，涉及三名涉事出納人員：時(shí)任現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)（出納）姚某，被禁止3年從事銀行業(yè)工作；時(shí)任現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)替班人員（替班出納）郭某某，被禁止2年從事銀行業(yè)工作；時(shí)任現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理（出納管理）馮某某，被禁止1年從事銀行業(yè)工作。此外，時(shí)任支行行長(zhǎng)被給予警告并處罰款。記者也注意到，本輪處罰背后，揭開(kāi)了郵儲(chǔ)銀行（601658）內(nèi)部員工一起 “監(jiān)守自盜”案件。公開(kāi)資料顯示，郵儲(chǔ)銀行（601658）交口縣支行出納姚某、郭某某，手握業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金管理的職務(wù)便利，先后兩次挪用庫(kù)款總計(jì)138萬(wàn)元。案發(fā)后，兩人自籌合計(jì)138萬(wàn)元，于公訴機(jī)關(guān)提起公訴前全額退還挪用資金，依法獲得從輕處罰。法院最終判決：姚某犯挪用資金罪，判處拘役五個(gè)月，緩刑八個(gè)月；郭某某犯挪用資金罪，判處拘役三個(gè)月，緩刑五個(gè)月。
今年1月4日，郵儲(chǔ)銀行（601658）成都武侯區(qū)支行原員工張維因“相關(guān)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重失職”，被四川金融監(jiān)管局禁止從事銀行業(yè)工作5年。1月29日，延邊金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息表顯示，郵政儲(chǔ)蓄銀行圖們市向上營(yíng)業(yè)所、圖們市大路營(yíng)業(yè)所、圖們市鐵區(qū)營(yíng)業(yè)所、圖們市口岸營(yíng)業(yè)所存在“員工挪用資金、詐騙”等行為，上述4個(gè)營(yíng)業(yè)所合計(jì)罰款120萬(wàn)元。同時(shí)相關(guān)責(zé)任人金藝香被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
如果拉長(zhǎng)時(shí)間軸看，2025年該行至少有5人被禁止從事銀行業(yè)工作。去年9月，郵政儲(chǔ)蓄銀行撫順市分行因違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，員工行為管理不到位，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局撫順監(jiān)管分局罰款30萬(wàn)元。其中，時(shí)任郵政儲(chǔ)蓄銀行新賓滿族自治縣支行營(yíng)業(yè)部主任李正國(guó)被禁止從事銀行業(yè)工作終身。7月，郵政儲(chǔ)蓄銀行宜昌市分行因“內(nèi)控管理不到位”，被處以罰款40萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人藺娜禁止終身從事銀行業(yè)工作，還有11名責(zé)任人員被警告。
18萬(wàn)億國(guó)有大行的成長(zhǎng)后勁和合規(guī)之路
合規(guī)警鐘之下，這家18萬(wàn)億國(guó)有大行的成長(zhǎng)“后勁”依然強(qiáng)大。3月27日，郵儲(chǔ)銀行（601658）發(fā)布2025年年報(bào)顯示，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3557.28億元，同比增長(zhǎng)1.99%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入293.65億元，同比增長(zhǎng)16.15%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額982.21億元，同比增長(zhǎng)3.84%，凈利潤(rùn)876.23億元，同比增長(zhǎng)1.05%。截至2025年末，資產(chǎn)總額18.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.35%。不良貸款率0.95%，撥備覆蓋率227.94%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。
值得注意的是，郵儲(chǔ)銀行（601658）日前發(fā)布《2025年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告》稱，2026年，該行將強(qiáng)化精細(xì)化管理，持續(xù)健全內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和運(yùn)行管理，提升內(nèi)部控制的充分性和有效性，構(gòu)建協(xié)同貫通的監(jiān)督機(jī)制，健全“全面、全程、全時(shí)、全域”風(fēng)險(xiǎn)管理體系，壓實(shí)“三道防線”責(zé)任，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
實(shí)際上，郵儲(chǔ)銀行（601658）的多份“體檢報(bào)告”，只是金融行業(yè)“雙罰制”的冰山一角。來(lái)自業(yè)內(nèi)的不完全統(tǒng)計(jì)顯示，伴隨“同步追責(zé)”監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，2025年我國(guó)銀行業(yè)超3000名相關(guān)從業(yè)人員被罰，其中，被處以“終身禁止從事銀行業(yè)工作”的銀行員工超過(guò)100名。
有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行工作人員頻開(kāi)“禁業(yè)罰單”， 穿透式追責(zé)信號(hào)明確，這不僅意味著合規(guī)要求已從管理層穿透至一線崗位，更預(yù)示著銀行業(yè)“業(yè)績(jī)至上、忽視風(fēng)控”的時(shí)代正在終結(jié)，讓違規(guī)成本與個(gè)人前途深度綁定。密集的個(gè)人罰單，也暴露了部分銀行內(nèi)部控制的深層弊端，一些銀行在快速擴(kuò)張規(guī)模時(shí)，內(nèi)控體系未能同步跟上，導(dǎo)致“業(yè)績(jī)向上、合規(guī)向下”的失衡。監(jiān)管已不滿足于處罰表面違規(guī)行為，而是開(kāi)始追究其背后不科學(xué)的績(jī)效考核機(jī)制。
