作為山西省首家上市城商行（884251），晉商銀行（HK2558）(02558.HK)迎來一項(xiàng)重要人事任命。該行近期發(fā)布公告顯示，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局已核準(zhǔn)容常青擔(dān)任該行董事、副董事長的任職資格。該行還表示，容常青擔(dān)任非執(zhí)行董事、董事會副董事長及董事會審計(jì)委員會成員的任期已經(jīng)生效。
此任職資格獲批，是現(xiàn)年56歲的容常青時(shí)隔四年多后再次回歸晉商銀行（HK2558）任職，但此時(shí)晉商銀行（HK2558）在經(jīng)營上已面臨諸多挑戰(zhàn)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者觀察，該行的營收和凈利潤連續(xù)兩年下滑，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)下滑趨勢，不良貸款率和不良貸款金額雙雙上升，尤其是房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)暴露，不良率高達(dá)12.24%。
營收、凈利潤兩連降
容常青早前曾在晉商銀行（HK2558）主要股東華能資本任職，2018年起開始擔(dān)任晉商銀行（HK2558）執(zhí)行董事、副行長，負(fù)責(zé)過法律合規(guī)部、零售銀行部、個(gè)人信貸資產(chǎn)部、信用卡業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部及小企業(yè)金融部等多個(gè)核心部門，2020年11月因工作調(diào)動離職，在2025年3月又回歸晉商銀行（HK2558），隨后獲選為非執(zhí)行董事。
晉商銀行（HK2558）此次人事調(diào)整，一定程度上是來自股東方的安排，在容常青任職資格獲批的同時(shí)，該行原副董事長馬洪潮的辭任正式生效。容常青過去在審計(jì)、財(cái)務(wù)管理及風(fēng)控方面有多年工作經(jīng)驗(yàn)，目前晉商銀行（HK2558）正處于業(yè)績下滑、不良率上升的關(guān)鍵時(shí)期，能否從合規(guī)管理源頭對信貸進(jìn)行有效管控，關(guān)系著晉商銀行（HK2558）經(jīng)營面的好轉(zhuǎn)。
2025年報(bào)顯示，晉商銀行（HK2558）實(shí)現(xiàn)營收54.45億元，同比減少6.0%；歸母凈利潤16.65億元，同比下滑5.1%。這是該行連續(xù)第二年?duì)I收、歸母凈利潤雙雙下滑。2024年，該行營收微降0.19%，歸母凈利潤降幅達(dá)12.4%。
晉商銀行（HK2558）營收連續(xù)兩年下滑，主要受降息環(huán)境、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，該行2025年末凈息差下滑至1.07%，這一水平處于銀行業(yè)低位，相比同期商業(yè)銀行1.42%的凈息差水平仍有差距。
凈息差下滑后，直接導(dǎo)致晉商銀行（HK2558）利息凈收入下降，2025年為38.66億元，同比下滑7.7%；同時(shí)該行的非息收入表現(xiàn)也有待提升，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入小幅下降；交易收益凈額出現(xiàn)約3.4億元虧損，這方面主要是受市場影響，該行基金投資收益減少。
截至2025年末，晉商銀行（HK2558）資產(chǎn)總額為3930億元，同比增長4.4%。在資本充足率方面，該行幾項(xiàng)核心指標(biāo)呈現(xiàn)上升，其中核心一級資本充足率為10.46%，同比上升0.28個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一資本充足率水平，讓晉商銀行（HK2558）有一定空間抵御不良貸款上升、資產(chǎn)減值等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以加大信貸投放，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反彈
業(yè)績持續(xù)下滑之際，晉商銀行（HK2558）的資產(chǎn)質(zhì)量也需要繼續(xù)改善。截至2025年末，該行不良貸款率為1.95%，較2024年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額增加6.83億元，達(dá)到42.49億元。不良率與不良貸款余額均呈現(xiàn)增長，意味著該行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)下滑，信貸投放的風(fēng)控管理面臨挑戰(zhàn)。
與大多數(shù)區(qū)域性城商行（884251）主要風(fēng)險(xiǎn)聚集在個(gè)人貸款領(lǐng)域不同，晉商銀行（HK2558）的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要來自對公業(yè)務(wù)。截至2025年末，該行公司貸款不良率為2.39%，較2024年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額達(dá)到34.37億元，增加約6.63億元，也呈現(xiàn)不良雙增的趨勢。
晉商銀行（HK2558）資產(chǎn)質(zhì)量下滑，主要是受該行房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)影響。截至2025年末，該行房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)的不良率大幅上升至12.24%，較2024年末增加11.88個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額增加至12.55億元，2024年該行房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)的不良余額僅3150萬元，一年間增加超過12億元。
對于房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露的原因，晉商銀行（HK2558）在年報(bào)中解釋稱，受整體房地產(chǎn)（881153）市場持續(xù)調(diào)整影響，部分房企償債能力有所減弱，經(jīng)營出現(xiàn)困難，導(dǎo)致貸款違約所致。2024年，晉商銀行（HK2558）曾加大房地產(chǎn)（881153）不良貸款的清收處置力度，不良貸款一度顯著下降，不良貸款率由2023年末的10.56%下降至2024年末的0.36%，但在2025年又出現(xiàn)大幅反彈。
針對公司將采取哪些有效措施來扭轉(zhuǎn)營收、凈利潤連續(xù)下滑趨勢，化解房地產(chǎn)（881153）領(lǐng)域反彈的風(fēng)險(xiǎn)，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者向晉商銀行（HK2558）發(fā)送了采訪請求，截至發(fā)稿時(shí)暫未收到回復(fù)。
晉商銀行（HK2558）表示，該行在2025年制定多舉措風(fēng)險(xiǎn)處置方案，清收處置不良資產(chǎn)21.5億元，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)。但房地產(chǎn)（881153）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反彈，意味著該行仍需進(jìn)一步采取措施來改善資產(chǎn)質(zhì)量。
