北京商報(bào)訊(記者董晗萱)屬于這家消費(fèi)（883434）金融公司的機(jī)遇與挑戰(zhàn)正在同時(shí)上演。4月12日，北京商報(bào)記者注意到，大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“萬(wàn)達(dá)集團(tuán)”)所持北銀消費(fèi)（883434）金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“北銀消金”)5000萬(wàn)股權(quán)被上海金融法院凍結(jié)，凍結(jié)時(shí)間長(zhǎng)達(dá)三年。
萬(wàn)達(dá)集團(tuán)持有北銀消金5%股權(quán)，此次5000萬(wàn)元的凍結(jié)金額，意味著其所持全部股權(quán)已被鎖定。
上海易居房地產(chǎn)（881153）研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)分析，通常來(lái)看，股東股權(quán)凍結(jié)對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)的影響，主要體現(xiàn)在三個(gè)層面：第一，在品牌信任層面，股東的負(fù)面輿情可能傳導(dǎo)至消金公司，進(jìn)而影響消費(fèi)（883434）者和合作伙伴的信心；第二，在資本補(bǔ)充層面，如果股東因財(cái)務(wù)困境無(wú)法參與后續(xù)增資，可能會(huì)制約消費(fèi)（883434）金融公司的資本擴(kuò)張能力；第三，在監(jiān)管評(píng)級(jí)層面，股東的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力是監(jiān)管評(píng)估的重要維度，股權(quán)凍結(jié)可能對(duì)評(píng)級(jí)產(chǎn)生間接影響。
不過(guò)，此次股權(quán)凍結(jié)更多反映的是股東層面的信用危機(jī)，而非被投企業(yè)的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，考慮到萬(wàn)達(dá)集團(tuán)持股比例較小，且為純財(cái)務(wù)投資不參與日常經(jīng)營(yíng)，預(yù)計(jì)對(duì)北銀消金所產(chǎn)生的影響有限。目前北銀消金的經(jīng)營(yíng)、資金資源等主要還是依賴其母行北京銀行（601169），而北京銀行（601169）正持續(xù)通過(guò)增資、授信等方式對(duì)北銀消金加大投入。
背靠頭部城商行（884251），北銀消金形成了資金實(shí)力雄厚的股東陣容。北銀消金成立于2010年，是國(guó)內(nèi)第一家掛牌營(yíng)業(yè)的消費(fèi)（883434）金融公司，由北京銀行（601169）獨(dú)資3億元發(fā)起設(shè)立。2013年，北銀消金引入9位新股東，包括西班牙桑坦德消費(fèi)（883434）金融、聯(lián)想控股（HK3396）、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)等，注冊(cè)資本增至8.5億元。
截至4月12日，北京銀行（601169）2025年年報(bào)尚未發(fā)布，北銀消金業(yè)績(jī)也未被披露。從2025年上半年來(lái)看，其總資產(chǎn)達(dá)154.2億元，凈利潤(rùn)1.02億元，在20家有數(shù)據(jù)披露的持牌消費(fèi)（883434）金融機(jī)構(gòu)中分列第18位、第17位。
2026年初，北銀消金獲批以資本公積轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本的形式增資至10億元，剛剛觸及《消費(fèi)（883434）金融公司管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)所要求的注冊(cè)資本“門檻”?！掇k法》同時(shí)將消費(fèi)（883434）金融公司主要出資人持股比例要求從30%提升至50%，而目前北京銀行（601169）持股35.29%。
在博通咨詢首席分析師王蓬博看來(lái)，當(dāng)前北銀消金主要面臨資本實(shí)力偏弱、歷史不良資產(chǎn)壓力較大、數(shù)字化和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型節(jié)奏偏慢等問(wèn)題。展望后續(xù)，在公司治理上，應(yīng)進(jìn)一步提升市場(chǎng)化運(yùn)作水平，優(yōu)化決策效率和激勵(lì)約束機(jī)制；在母行協(xié)同上，要深度嵌入北京銀行（601169）零售體系，充分利用資金、渠道和客群優(yōu)勢(shì)降低成本、拓展場(chǎng)景；此外，持續(xù)壓實(shí)全流程合規(guī)管理，壓降存量風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上加快數(shù)字化能力建設(shè)，聚焦普惠消費(fèi)（883434）場(chǎng)景做精做細(xì)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步提升資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平，逐步縮小與頭部和中部機(jī)構(gòu)的差距。
頭尾分化加劇、監(jiān)管趨嚴(yán)倒逼轉(zhuǎn)型，已成為消費(fèi)（883434）金融行業(yè)底色。站在這樣的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，北銀消金也有“好消息”傳來(lái)。4月10日，北京金融監(jiān)管局核準(zhǔn)劉向途北銀消金總經(jīng)理的任職資格。劉向途曾任中荷人壽黨委書記、副總經(jīng)理，而后者由北京銀行（601169）、法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)各持股50%。
王蓬博表示，劉向途擁有銀行保險(xiǎn)復(fù)合從業(yè)經(jīng)歷，且與大股東北京銀行（601169）淵源較深，上任后有助于進(jìn)一步理順北銀消金與母行的協(xié)同關(guān)系，在資金對(duì)接、零售客戶資源共享、風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一等方面形成更順暢的聯(lián)動(dòng)。同時(shí)其成熟的金融機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)，也能幫助公司優(yōu)化內(nèi)部治理和風(fēng)控體系，在行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下提升經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。
針對(duì)股東債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、新帥上任、公司轉(zhuǎn)型規(guī)劃等多方面問(wèn)題，北京商報(bào)記者向北銀消金方面進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿暫未獲回復(fù)。
